Quand on souhaite agrandir son patrimoine, prévoir sa retraite ou augmenter ses revenus mensuels, on envisage de placer son argent. Mais, entre les placements bancaires, les offres d’assurance-vie, les valeurs refuges ou même la Bourse, difficile de faire un choix intéressant, à la hauteur de nos attentes et de notre mode de vie. Les fonds ISR ne vous disent peut-être rien, mais sont pourtant des investissements très intéressants, en termes de valeurs et de rendement.
Que signifie ISR ?
ISR, pour investissement socialement responsable, désigne un label mis en place par l’État en 2016. Ce label n’est pas un simple tampon : il atteste qu’un fonds d’investissement agit dans une logique sociale et environnementale. Pour décrocher cette reconnaissance, le fonds doit définir des objectifs ESG concrets et vérifiables, et s’y tenir. Cela suppose d’adopter une politique sociale en interne, attentive à la gestion des salariés et des partenaires, mais aussi d’intégrer des critères écologiques dans la gouvernance de l’entreprise.
Concrètement, voici quelques exemples d’actions qui entrent dans le cadre ISR :
- Réduire l’empreinte carbone globale de l’entreprise
- Renforcer l’isolation et optimiser les installations électriques pour limiter la consommation énergétique
- Agir contre les émissions de gaz responsables du réchauffement climatique
Les fonds ISR se doivent également d’éviter tout investissement susceptible de heurter la morale collective. Seuls les placements considérés comme éthiques sont autorisés. Ce filtre s’appuie sur les fameux critères ESG : Environnement, Social, Gouvernance, trois piliers qui structurent toute la démarche ISR.
Quels sont les fonds ISR qui permettent d’investir ?
Opter pour un fonds d’investissement socialement responsable implique de tirer un trait sur certains secteurs dont l’impact sur la société ou l’environnement est jugé néfaste. Les fonds ISR écartent donc systématiquement les domaines suivants :
- Les armes
- Les OGM
- Les jeux d’argent
- Le tabac
- Le nucléaire
À l’opposé, de nombreux secteurs permettent aux sociétés financières d’obtenir la labellisation ISR.
L’assurance-vie
L’assurance-vie se distingue comme une solution d’épargne nettement plus attractive que le livret A. Elle offre la possibilité de désigner librement un bénéficiaire, ou de retirer capital et intérêts après huit ans de détention. L’argent investi ne reste pas immobile : il alimente les marchés financiers dans l’objectif de dynamiser votre patrimoine. En pratique, les organismes d’assurance-vie gèrent ces placements pour vous, sans que vous ayez à surveiller les fluctuations de la Bourse.
Pour investir de façon alignée avec vos valeurs tout en recherchant de la performance, choisir une assurance-vie labellisée ISR fait toute la différence. Grâce aux critères ESG qu’elle s’impose, votre argent finance des entreprises qui intègrent la responsabilité sociale et environnementale (RSE) dans leur fonctionnement. Votre placement gagne en cohérence et vous percevez des gains issus d’entreprises engagées dans la transition verte. Difficile de comparer ça avec le sentiment de s’enrichir grâce à des sociétés polluantes ou peu soucieuses de leurs employés.
Les OPCVM
Les OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) permettent de mutualiser les investissements sur des marchés variés, parfois inaccessibles au particulier. L’organisme achète des titres, monétaires, actions étrangères, parts de sociétés non cotées, dans l’idée de générer une plus-value, ensuite partagée entre les investisseurs selon leur mise.
Si l’OPCVM porte le label ISR, cela signifie qu’il sélectionne uniquement des actifs répondant à des critères exigeants sur le plan éthique et environnemental. De plus, la gouvernance devient une priorité : transparence de la direction, meilleure redistribution des bénéfices, gestion claire et accessible pour tous les actionnaires.
Imaginons un gestionnaire de portefeuille travaillant pour un OPCVM labellisé ISR et souhaitant investir dans l’énergie. Il devra privilégier le solaire ou l’hydraulique, et non le nucléaire ou d’autres sources controversées. Cette exigence donne une stabilité et une visibilité accrues à l’investissement sur le long terme.
Les SCPI
Les SCPI, sociétés civiles de placement immobilier, ouvrent l’accès à l’immobilier d’entreprise sans les lourdeurs de gestion. Vous percevez des loyers, mais vous n’avez ni à sélectionner les locataires, ni à gérer les travaux. C’est une porte d’entrée idéale pour diversifier son patrimoine, notamment quand l’achat en direct reste hors de portée.
Les SCPI labellisées ISR s’engagent à acquérir des locaux et à améliorer leur performance énergétique, via des rénovations ou des équipements moins énergivores. Les biens sont ensuite loués à des entreprises soucieuses d’exercer leur activité dans le respect de l’environnement et de la société. En investissant dans ce type de SCPI, vous soutenez activement des acteurs économiques qui privilégient un développement durable, tout en bénéficiant d’un revenu foncier complémentaire.
Choisir l’ISR, c’est refuser de laisser son épargne agir à l’aveugle. C’est peser, à son échelle, sur l’économie réelle, et transformer chaque euro investi en levier d’impact. La finance responsable ne promet pas la lune, mais elle trace un chemin où rendement et valeurs ne s’excluent plus : à chacun désormais de décider où il souhaite placer la barre.
